생명보험, 손해보험 똑같은 보험상품인데 뭐가 다를까요?
어느것이 유리할까? 보험에 대한 정확한 이해가 없으면 소비자들은 혼동하기 쉽습니다.
기본적으로 생명보험은 인(人) 보험으로 사람의 생로병사를 보험대상으로 하여 미리 약정된
정액(定 額) 보험금을 지급하는 반면, 손해보험은 물(物) 보험으로서 자동차, 주택, 선박, 화물
등의 사고 발생 시 손해에 대하여 실제로 입은 손해액만큼 보상해 주는 실손(實損)보상 보험입니다.
물론 손해보험에서도 사람을 보험대상으로 하지만 이는 신체의 상해 또는 질병으로 입는 손해를
보상하는 상품이지 생명보험과 같이 일반사망을 담보하지는 않습니다. 따라서 손해보험에서는
생명보험에서 사용하는 사람의 수명과 관련한 일반사망률과 연금사망률을 사용하지 못합니다.
생명보험은 태생이 장기 보험이고 손해보험은 1년형이 기본입니다. 생명보험 상품은 장기 상품이라서
미래의 위험률을 알 수 없기 때문에 과거의 통계를 근거로 미래의 위험률을 예측하게 됩니다.
따라서 과거의 통계치를 안전할증해서 보험료를 산출하기 때문에 안전할증한 만큼 소비자는
보험료를 더 내게 되는 것입니다. 따라서 실적치와 비교해서 더 받은 만큼 정산해서 돌려주도록
하는 것이 생명보험의 기본원리이며 이 제도가 바로 배당제도 입니다. 또 예정위험률뿐만
아니라 예정사업비율, 예정이율 역시 같은 개념으로 배당하게 되는데, 이에 따라 위험률의
차이, 비차익, 이차익이 발생합니다.
손해보험은 1년치 위험률을 기준으로 보험료를 산출 하면 되고, 1년치 위험률 전망은 비교적 쉽고
정확합니다. 따라서 위험률을 보험료에 바로 반영할 수 있기 때문에 정기보험료 산출 방법과
같이 위험률에 보험금액만 곱하고 여기에 사업비만 더하면 됩니다. 그래서 생명보험과 같이
보험료 정산 의미의 배당이나 예정이율이 필요가 없습니다. 하지만 요즈음 손해보험 상품은
생명보험을 그대로 좇아가는 장기형 상품을 많이 판매하는데 이러한 상품은 생명보험
상품과 동일합니다. -출처 : 소비자와 설계사가 꼭 알아야 할 보험 시크릿-
보험은 정말로 좋은 제도입니다. 보험처럼 가격 산출이 명확한 상품은 없습니다.
하지만 보험처럼 소비자가 내용을 잘 모르는 상품도 드뭅니다.
자기가 내는 돈에서 얼마가 어떻게 쓰여지는지 잘 모릅니다. 보험상품처럼 소비자에게
사업비를 알려주지 않는 상품은 거의 없습니다.
보험을 제대로 알고 가입을 하면 그만큼 돈이 된다는 것입니다.
하지만 평범하고 바쁜시대를 살아가고 있는 우리 현대인들이 따로 공부를 할 수도 없고
정말 어려운 것이 보험 입니다.
그래도 기본적인 것들 몇가지는 알고 내가 내는 보험료가 어떻게 사업비가 되고 나에게 돌아오는
부분의 비율이 어떻게 되는지 어느정도 알고 가입을 한다면 상당히 유리하게 보험가입을 할 수
있을 것입니다.
나에게 가장 맞고 저렴하면서 보험시기라든지 우선 가입해야할 보험이라든지 어떻게 보험에 대한
계획을 해야 할 지 잘 모르실 겁니다. 저도 마찬가지구요
요즘은 보험비교사이트 들이 많이 나와서 아주 쉽게 본인에게 맞는 보험을 찾을 수 있도록 도와주고 있습니다.
그중에서 대표적인 보험비교사이트 라고 하면 "인스밸리" 라는 보험비교사이트를 추천해드립니다.
제가 여러곳을 다녀보고 그래도 그중에 괜찮은 보험비교사이트라서 추천해 드리는 것입니다.
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